Si les calculateurs de retraite que j’ai utilisés sont tout à fait exacts, il semblerait que je n’ai que la moitié de ce dont j’ai besoin pour prendre ma retraite à mon niveau de vie actuel en 2035. Pour ajouter au défi, j’ai deux enfants qui commenceront leurs études collégiales en 2030. Suis-je foutu?

Vous déclarez, essentiellement, que vous avez 46 ans et que vous avez deux enfants (jumeaux?) Qui ont actuellement trois ans ……

Tout d’abord, vous devriez économiser (dans un 401K ou un IRA s’il n’y a pas de 401K dans votre entreprise) 10% de vos gains bruts à chaque période de paie. J’espère que c’est 7% de votre part et 3% de votre employeur. Mais s’il n’y a pas de correspondance, c’est votre 10%. C’est un minimum. Commencez demain.

Quant à vos deux enfants d’âge préscolaire.
Vous allez essayer de les aider.
Si vous ne le pouvez pas, ils devront fréquenter le Community College pendant deux ans, puis entrer en tant que juniors au collège public de quatre ans de votre état. C’est très économique et si vous avez des ressources limitées, ils peuvent obtenir une aide fédérale.

REMARQUE: N’utilisez PAS vos fonds de retraite pour le fonds collégial de vos enfants. Ce sont des individus et lorsqu’ils entrent à l’université, ce sont des adultes. Ils seront seuls et vous offrirez de l’aide lorsque vous le pourrez.

Facile.

Bonne chance.

Seulement si vous allez vider votre nestegg pour mettre vos enfants à l’université. ÉNORME ERREUR que vous ne pouvez pas rattraper avant la retraite. L’argent sort si facilement que vous devez résister à tous les efforts pour le réduire si vous voulez vraiment prendre votre retraite. Je connais plusieurs amis de la région qui ont passé leur retraite à s’occuper de «bonnes causes» comme le collège des enfants, les grands mariages d’enfants, les maisons d’enfants, les batailles légales des enfants pour obtenir la garde après le divorce, etc. Maintenant, ils pleurent le blues. Mais je me sentais obligé de le faire à l’époque. Maintenant, les mêmes enfants n’aident décidément pas financièrement maman et papa à prendre leur retraite. Certains de ces amis travaillent encore jusqu’à la fin des années 70. Faites attention à la sagesse et NE TOUCHEZ PAS À VOTRE RETRAITE NESTEGG.

Soit vous avez eu vos enfants en retard (comme nous l’avons fait), soit vous prévoyez de prendre votre retraite vers 50 ans. Dans le premier cas, vous auriez dû économiser plus avant d’avoir des enfants, ce qui est tout à fait possible compte tenu de votre carrière de plus de 10 ans. Ici, je parle d’expérience personnelle. Si vous prévoyez de prendre votre retraite à 50 ans, eh bien, vous devrez prendre une retraite médiocre ou prendre votre retraite plus tard. Beaucoup de gens travaillent jusqu’à 70 ans.

PS Soit dit en passant, la réponse la plus probable au cas où vous vous seriez amusé longtemps jeune et moins jeune est la même – prenez votre retraite plus tard.

Oui – vous et tout le monde dans le monde.

Faisons quelques calculs simples – en ignorant l’inflation et les gains d’investissement potentiels supérieurs à l’inflation. (Je sais irréaliste mais c’est un exemple très simpliste) La seule hypothèse est que les investissements augmentent à mesure que vos revenus augmentent.

Vous commencez à travailler à 22 ans et mettez immédiatement 15% (généralement le maximum) de votre salaire dans un régime de retraite. Vous prévoyez prendre votre retraite à 72 ans. Cela vous donne 50 ans pour épargner.

Le calcul 50 ans multiplié par 15% équivaut à 7,5 ans. Il s’agit des fonds disponibles en fonction de votre revenu de travail des dernières années. Mieux vaut mourir avant d’avoir 80 ans.